Wechsel-Check

Leistungsvergleich

Zahnleistungen in der PKV: der größte Unterschied — und er wächst

Kein anderer Leistungsbereich trennt die beiden Systeme so deutlich wie der Zahnersatz. Die gesetzliche Versicherung zahlt einen festen Zuschuss, der bei hochwertigerer Versorgung nicht mitsteigt; ein guter privater Tarif erstattet einen Prozentsatz der tatsächlichen Rechnung. Zum 01.01.2027 vergrößert sich dieser Abstand per Gesetz.

Stand: 29.08.2026 Lesezeit: ca. 8 Minuten Herausgeber: Phoenix Maklerverbund GmbH

Das Wichtigste in Kürze

  • Die gesetzliche Versicherung zahlt einen Festzuschuss, bemessen an der Regelversorgung — nicht an Ihrer Rechnung. Er steigt nicht mit, wenn Sie hochwertiger versorgen lassen.
  • Ab 01.01.2027 sinken diese Festzuschüsse um zehn Prozentpunkte auf 50, 60 und 65 % der Regelversorgung. Das Gesetz wurde am 29.07.2026 verkündet.
  • Der Eigenanteil steigt dadurch je nach Bonusheft um 25 bis 40 % — wer am längsten vorgesorgt hat, verliert prozentual am meisten.
  • Leistungsstarke private Tarife erstatten bis zu 100 % der tatsächlichen Kosten. Schwache Tarife liegen dagegen nahe am gesetzlichen Niveau.
  • Für gesetzlich Versicherte löst eine Zahnzusatzversicherung denselben Punkt zu einem Bruchteil der Kosten eines Systemwechsels.

Wie der Festzuschuss funktioniert

Beim Zahnersatz zahlt die gesetzliche Krankenversicherung keinen Anteil an Ihrer konkreten Rechnung, sondern einen festen Betrag, der sich am zahnmedizinischen Befund orientiert. Bemessungsgrundlage ist die Regelversorgung — die einfachste medizinisch ausreichende Lösung für diesen Befund.

§ 55 SGB V — befundbezogene Festzuschüsse

Festzuschuss in Prozent der Regelversorgung
Bonusheft bis 31.12.2026 ab 01.01.2027 Eigenanteil steigt
ohne60 %50 %+25 %
5 Jahre lückenlos70 %60 %+33 %
10 Jahre lückenlos75 %65 %+40 %
Härtefall100 %100 %unverändert

Der entscheidende Punkt: Der Zuschuss bleibt gleich, egal wie Sie sich versorgen lassen. Entscheiden Sie sich für eine Keramikkrone statt der Regelversorgung oder für ein Implantat statt einer Brücke, tragen Sie die volle Differenz. In Euro liegt der Zuschuss (Stand 2026) bei einer Krone je nach Bonusheft zwischen rund 239 € und 299 €, bei einer Brücke über einen fehlenden Zahn zwischen rund 553 € und 691 €.

Was sich zum 1. Januar 2027 ändert

Mit dem GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, verkündet am 29.07.2026, werden die Festzuschüsse auf das Niveau vor 2020 zurückgeführt. Der Verlust beträgt jeweils exakt zehn Prozent der Regelversorgungskosten des Befundes.

  • Krone: rund 40 € weniger
  • Brücke über einen fehlenden Zahn: rund 92 € weniger
  • Frontzahnlücke über vier Zähne: rund 129 € weniger
  • Beide Kiefer zahnlos: rund 199 € weniger

Bestandsschutz mit Stichtag: Die alten Sätze gelten nur für Festzuschüsse, die die Krankenkasse bis zum 31.12.2026 bewilligt hat. Maßgeblich ist das Bewilligungsdatum, nicht das Datum des Heil- und Kostenplans und nicht der Behandlungstermin. Und: Eine Kostenzusage verfällt nach sechs Monaten, wenn der Zahnersatz bis dahin nicht eingegliedert ist.

Für privat Versicherte mit einem leistungsstarken Tarif ändert die Reform nichts — deren Erstattung bemisst sich an der Rechnung, nicht am Festzuschuss. Genau deshalb wächst der Abstand zwischen den Systemen zum Jahreswechsel.

Wie die private Seite rechnet

Gesetzliche Versicherung
Fester Betrag je Befund, unabhängig von der gewählten Versorgung. Die Differenz zu einer hochwertigeren Lösung tragen Sie vollständig selbst.
Private Versicherung
Prozentuale Erstattung der tatsächlichen Rechnung, in Spitzentarifen bis 100 %. Der Erstattungssatz unterscheidet sich zwischen Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie und ist häufig gestaffelt.

Damit ist der Zahnbereich zugleich der, in dem sich schwache private Tarife am schnellsten verraten. Ein Einstiegstarif mit 50 % Erstattung beim Zahnersatz liegt kaum über dem gesetzlichen Niveau — bei deutlich höherem Beitrag.

Fünf Prüffragen an den Zahnbereich eines Tarifs

  • Erstattungssatz beim Zahnersatz — 50, 70, 80 oder 100 %? Das ist die wichtigste einzelne Zahl.
  • Summenbegrenzung in den ersten Jahren. Viele Tarife staffeln: im ersten Jahr ein niedriger Höchstbetrag, danach steigend. Bis wann greift die Staffel?
  • Zahnbehandlung getrennt betrachtet. Wurzelbehandlungen und Parodontosetherapie fallen nicht unter Zahnersatz und haben oft eigene Sätze.
  • Kieferorthopädie — bis zu welchem Alter und in welcher Höhe? Für Erwachsene leisten die wenigsten Tarife.
  • Prophylaxe. Wie viele professionelle Zahnreinigungen im Jahr, mit welchem Höchstbetrag?

Für gesetzlich Versicherte: der günstigere Weg

Wenn der Zahnbereich Ihr eigentliches Anliegen ist, ist der Systemwechsel das falsche Werkzeug. Eine Zahnzusatzversicherung löst genau diesen Punkt, kostet einen Bruchteil und lässt die gesetzliche Versicherung samt beitragsfreier Familienversicherung nach § 10 SGB V unangetastet.

Warum das die naheliegendere Antwort ist

  • Kein Verlust der Rückkehrmöglichkeit, keine Bindung über Jahrzehnte
  • Keine Auswirkung auf Familienangehörige, die gesetzlich mitversichert sind
  • Deutlich niedrigerer Monatsbeitrag als eine private Vollversicherung
  • Die Reform 2027 vergrößert genau die Lücke, die eine solche Police schließt

Zwei Punkte, die Sie vorher prüfen sollten: Zahnzusatzversicherungen kennen in der Regel Wartezeiten und Zahnstaffeln — Höchstbeträge in den ersten Vertragsjahren. Und: Bereits angeratene oder begonnene Behandlungen sind vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Wer den Heil- und Kostenplan schon in der Hand hält, ist für diese Behandlung zu spät dran.

Einordnung

Der Zahnbereich ist der größte reale Leistungsvorsprung der PKV — und der einzige, der 2027 weiter wächst.

Wer ohnehin über einen Systemwechsel nachdenkt, sollte den Zahnbereich zum Prüfstein des Tarifs machen. Der Erstattungssatz beim Zahnersatz und die Summenbegrenzung der ersten Jahre sagen mehr über die Qualität eines Tarifs aus als jede Werbeaussage.

Wer dagegen ausschließlich wegen der Zähne wechseln will, sollte es lassen und stattdessen eine Zahnzusatzversicherung prüfen. Sie löst dasselbe Problem, ohne eine Entscheidung über Jahrzehnte zu erzwingen.

Häufige Fragen zu Zahnleistungen

Wie viel zahlt die gesetzliche Kasse beim Zahnersatz?

Einen Festzuschuss, bemessen an der Regelversorgung: 60 % ohne Bonusheft, 70 % nach fünf und 75 % nach zehn Jahren lückenloser Bonusheftführung. In Euro sind das bei einer Krone rund 239 bis 299 €, bei einer Brücke über einen fehlenden Zahn rund 553 bis 691 € (Stand 2026).

Der Zuschuss steigt nicht mit, wenn Sie eine hochwertigere Versorgung wählen. Die Differenz tragen Sie vollständig selbst.

Was ändert sich 2027 beim Zahnersatz?

Die Festzuschüsse sinken zum 01.01.2027 um zehn Prozentpunkte auf 50, 60 beziehungsweise 65 % der Regelversorgung. Grundlage ist das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz, verkündet am 29.07.2026.

Der Eigenanteil steigt dadurch je nach Bonusheft um 25 bis 40 %. Die Härtefallregelung mit 100 % der Regelversorgung bleibt unverändert.

Wie sichere ich mir noch die alten Festzuschüsse?

Der Bestandsschutz gilt für Festzuschüsse, die die Krankenkasse bis zum 31.12.2026 bewilligt hat. Maßgeblich ist das Bewilligungsdatum, nicht das Datum des Heil- und Kostenplans und nicht der Behandlungstermin.

Beachten Sie zusätzlich, dass eine Kostenzusage nach sechs Monaten verfällt, wenn der Zahnersatz bis dahin nicht eingegliedert ist. Wer erst im Frühjahr 2027 behandelt wird, sollte den Plan entsprechend spät einreichen.

Wie viel erstattet ein privater Tarif beim Zahnersatz?

Das hängt vollständig vom Tarif ab. Leistungsstarke Tarife erstatten bis zu 100 % der tatsächlichen Rechnung, schwache Einstiegstarife liegen mit etwa 50 % kaum über dem gesetzlichen Niveau — bei deutlich höherem Beitrag.

Prüfen Sie zusätzlich die Summenbegrenzung der ersten Vertragsjahre und die getrennten Sätze für Zahnbehandlung und Kieferorthopädie.

Lohnt sich ein Systemwechsel wegen der Zähne?

In der Regel nicht. Eine Zahnzusatzversicherung löst denselben Punkt zu einem Bruchteil der Kosten und lässt die gesetzliche Versicherung samt beitragsfreier Familienversicherung nach § 10 SGB V unberührt.

Der Systemwechsel lohnt sich, wenn die Gesamtstruktur zu Ihrer Lebenssituation passt — nicht, weil ein einzelner Leistungsbaustein reizt.

Was ist eine Zahnstaffel?

Eine Begrenzung der Erstattung in den ersten Vertragsjahren, üblicherweise über vier Jahre gestaffelt und danach unbegrenzt. Sie soll verhindern, dass jemand kurz vor einer teuren Behandlung abschließt.

Zusammen mit dem Ausschluss bereits angeratener oder begonnener Behandlungen ist sie der Grund, warum eine Zahnabsicherung vorausschauend abgeschlossen werden muss — nicht, wenn der Bedarf bereits feststeht.

Geht es Ihnen um die Zähne oder um das System?

Wir prüfen, ob eine Zahnzusatzversicherung Ihr Anliegen löst — und wenn Sie ohnehin über einen Systemwechsel nachdenken, gehen wir den Zahnbereich Ihres Angebots entlang der fünf Prüffragen durch. Ohne Kosten und ohne Verpflichtung.

Was Sie von diesem Gespräch erwarten können

Wenn bei Ihnen bereits eine Behandlung angeraten ist, sagen wir Ihnen offen, dass eine Zahnabsicherung dafür zu spät kommt — und wovon Sie ab dann noch profitieren.

Wir fragen bewusst weder nach Adresse noch nach Geburtsdatum oder Gesundheitsdaten. Übermittelt werden nur Ihre Kontaktdaten. Die Beratung ist für Sie kostenlos. Vergütet werden wir im Erfolgsfall über eine Courtage des Versicherers. Es gelten unsere AGB.

Lieber erst einmal ohne Kontaktdaten? Der Wechsel-Check ordnet in drei Fragen ein, ob Sie überhaupt wechselberechtigt wären. Das Ergebnis sehen Sie sofort und vollständig.

Quellen und Rechtsgrundlagen

  • § 55 SGB V: befundbezogene Festzuschüsse zum Zahnersatz; Erhöhung auf 70 % nach fünf und 75 % nach zehn Jahren lückenloser Bonusheftführung; Härtefallregelung mit 100 % der Regelversorgung
  • § 55 SGB V in der Fassung des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes: Absenkung auf 50 %, 60 % und 65 % zum 01.01.2027; Bestandsschutz für bis zum 31.12.2026 bewilligte Festzuschüsse
  • § 56 SGB V: Festlegung der Regelversorgungen durch den Gemeinsamen Bundesausschuss
  • § 12 SGB V: Wirtschaftlichkeitsgebot
  • § 10 SGB V: beitragsfreie Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung
  • Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ): Steigerungssätze mit dem Regelsatz von 2,3 und Begründungspflicht oberhalb dieses Schwellenwerts
  • § 192 Abs. 8 VVG: Anspruch auf verbindliche Auskunft ab voraussichtlichen Behandlungskosten von 2.000 €
  • § 34d Abs. 1 GewO: Erlaubnis als Versicherungsmakler

Redaktioneller Stand dieser Seite: 29.08.2026. Diese Seite gibt einen allgemeinen Überblick und stellt weder Rechts- noch zahnmedizinische Beratung dar. Welche Leistungen ein konkreter Tarif erbringt, ergibt sich ausschließlich aus dessen Versicherungsbedingungen.

Wer hinter dieser Seite steht

Die Phoenix Maklerverbund GmbH ist Versicherungsmakler nach § 34d Abs. 1 GewO und im Auftrag ihrer Kundinnen und Kunden tätig, nicht im Auftrag eines Versicherers. Die Beratung ist für Sie kostenlos; die Vergütung erfolgt im Erfolgsfall über eine Courtage des Versicherers, die in der Prämie enthalten ist. Ihr Beitrag ist derselbe wie bei einem Direktabschluss. Kommt kein Vertrag zustande, entsteht keine Rechnung.

Vermittlerregisternummer
D-DINE-6SMPN-85
Erlaubnis
§ 34d Abs. 1 GewO, erteilt durch die IHK Koblenz
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